НОСТРОЙ рассказал СРО ПФО о займах

2 декабря НОСТРОЙ провел окружное совещание, посвященное займам членам СРО, в Приволжском федеральном округе. Об итогах встречи рассказала пресс-служба Нацобъединения.

В минувшую среду под руководством координатора НОСТРОЙ по Приволжью Любови Аристовой состоялось совещание для местных саморегулируемых организаций. Его участникам рассказали о проблемах, связанных с выдачей займов членам СРО.

Ситуация в регионе

В Приволжском федеральном округе 7 СРО выдали 24 займа на сумму 297 млн рублей. Еще 8 СРО провели общие собрания по данному вопросу. Региональными лидерами по кредитованию своих членов стали «Гильдия Пермских Строителей» и «Самарская гильдия строителей» (110 млн и 102 млн рублей соответственно).

«Не у всех СРО, даже среди тех, которые уже выдали займы или провели общее собрание по этой теме, размещена информация на сайтах о возможности получить заем. Поэтому мы бы хотели обратиться к саморегулируемым организациям с просьбой активнее информировать своих членов о данной мере поддержки», - отметила директор Департамента реестра НОСТРОЙ Галина Бендрышева.

Представители СРО Приволжского федерального округа рассказали, с какими сложностями при выдаче займов, они столкнулись на практике. Их беспокоят риски, связанные с невозвратом займов, и финансовое состояние некоторых компаний, претендующих на их получение.

«Мы, например, приняли решение выдать займы шести компаниям, а одной отказали, так как она находится в предбанкротном состоянии», - прокомментировала гендиректор «Ассоциации строителей Мордовии» Анна Петрова.

Часть СРО уточнили, что из-за действующих в связи с пандемией ограничительных мер, они не смогли провести собрания общих членов. В свою очередь, исполнительный директор НОСТРОЙ Виктор Прядеин отметил, что НОСТРОЙ готов оказывать техническую поддержку СРО для проведения общих собраний в формате ВКС.

«Мы уже апробировали эту практику, и помогли провести общие собрания членов СРО в ряде регионов», - добавил Виктор Прядеин.

Руководители СРО ПФО в ходе совещания также задали дополнительные вопросы, возникающие у них, в частности, при расчете базы при выдаче займов, и внесли свои предложения по совершенствованию механизма выдачи займов и использованию средств компенсационных фондов.

Общие вопросы

В начале совещания директор Департамента реестра НОСТРОЙ Галина Бендрышева сообщила о том, что ко 2 декабря 35 СРО из разных регионов России (Москва, Чеченская Республика, Красноярск, Саратов, Брянск, Хакасия) выдали своим членам 103 займа на сумму 2,263 млрд рублей. Далее в рамках совещания сотрудники НОСТРОЙ, как и на окружных совещаниях, прошедших в Москве, СКФО, ЮФО, и СФО, осветили основные проблемы и особенности практики выдачи займов СРО своим членам.

Проблемы с банками

Так, о вопросах, касающихся взаимодействия с банками, рассказала финансовый директор НОСТРОЙ Светлана Кузнецова. В своей презентации она выделила следующие проблемы:

1. Трехстороннее соглашение о безакцептном списании денежных средств, то есть бесспорном списании денежных средств со счетов без распоряжения владельца.

1.1. Трехстороннее соглашение заключают БАНК СРО – Заемщик - БАНК Заемщика;

1.2. Банки отказывают в подписании трехсторонних соглашений о безакцептном списании денежных средств со специальных счетов, открытых в рамках проведения конкурсных процедур и депозитных счетов организации;

1.3. На момент подачи заявки отсутствуют реквизиты договора займа;

1.4. Банк не подписывает трехстороннее соглашение по форме другого банка.

2. Привлечение банка для контроля целевого характера расходования средств займа.

3. Обязательное условие в договоре банковского счета Заемщика, предусматривающее отказ кредитной организации в списании денежных средств с банковского счета Заемщика в пользу третьих лиц.

Отчетность о выданном займе

Директор Правового департамента НОСТРОЙ Виктория Панарина выступила с презентацией на тему: «Предоставление отчетности о выданных займах». Она отметила, что сама СРО осуществляет контроль за использованием средств займа. При этом заемщик обязан предоставлять в СРО определенный перечень документов в целях осуществления контроля за целевым расходованием денежных средств. Если заемщик нарушил условия договора займа о целевом использовании, то СРО вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора и может потребовать от заемщика досрочно вернуть средства и причитающиеся на момент возврата проценты за пользование займом.

Также Виктория Панарина озвучила типовые ошибки, выявленные по уже выданным займам:

• Предоставлены трехсторонние соглашение, но не по всем открытым банковским счетам, указанным в справке ИФНС (Процент выданных займов с такими ошибками - 100%);
• Неверно указан предельный срок займа (Процент выданных займов с такими ошибками - 46%);
• Договор банковского счета не соответствует требованиям подпункта "и" пункта 6 ПП 938 в части случаев получения кредитной организацией уведомления и/или требования от СРО (Процент выданных займов с такими ошибками - 39%);
• Неполный комплект документов (Процент выданных займов с такими ошибками -38%);
• Не предоставлен договор об открытии банковского счета/допсоглашение к договору (Процент выданных займов с такими ошибками - 21%);
• Неверно указан размер процентной ставки в договоре займа (Процент выданных займов с такими ошибками -38%);
• Отсутствие одобрения сделки с заинтересованностью (Процент выданных займов с такими ошибками -25%);
• Нарушения в части обеспечения займа (Процент выданных займов с такими ошибками -21%);
• Отсутствие копии строительного договора (или без приложений) (Процент выданных займов с такими ошибками -18%);
• Нарушение в плане расходования (Процент выданных займов с такими ошибками -4%);
• Задолженность по уплате налогов свыше 300 000 рублей (Процент выданных займов с такими ошибками -4%);
• Нарушение 3-дневного срока направления (Процент выданных займов с такими ошибками -2%).

А в отчетах о расходовании средств займа, по словам Виктории Панариной, встречаются следующие ошибки:

• Несоответствие расходования денежных средств плану расходования (Процент выданных займов с такими ошибками - 21%);
• Непредставление в срок документов, указанных в пункте 8 ПП № 938 (Процент выданных займов с такими ошибками - 2%).

Контроль за целевым использованием займа

О том, как проводится финансовый анализ заявок и осуществляется контроль за целевым использованием средств, участникам совещания рассказала финансовый аналитик НОСТРОЙ Евгения Плескушкина. Она сообщила о том, что Экспертный совет НОСТРОЙ утвердил Методику оценки финансового состояния заемщика. Также Нацобъединение разработало программное обеспечение, которое позволяет в автоматическом режиме, на основании данных бухгалтерской отчетности публикуемой на сайте ИФНС, определить финансовое состояние члена СРО. Доступ к программному обеспечению есть у всех саморегулируемых организаций.

Также Евгения Плескушкина рассказала об обеспечении исполнения обязательств заемщика. Так, заем предоставляется, если заемщик обеспечит исполнение обязательств одним или несколькими способами:

• залогом имущества стоимостью, превышающей сумму займа не менее чем на 30 процентов;
• уступкой права требования денежных обязательств по договорам подряда на сумму запрашиваемого займа;
• поручительством учредителей (участников), единоличного исполнительного органа заёмщика - юридического лица, а так же поручительством иных лиц; Обеспечение займа выступает в роли набора правовых мер, направленных на снижение риска невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантий о возврате займа.

Далее докладчик напомнила о том, что Правительство установило конкретные цели расходования средств займа. От цели расходования средств зависит отчетность, которую заемщик должен предоставить в СРО на проверку:

• Первая цель - Выплата заработной платы - заемщик ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за отчетным должен предоставить в СРО выписку по расчетному счету, на который зачислялась сумма займа, зарплатный реестр, штатное расписание и сведения о застрахованных лицах (СЗВ-М).
• Вторая цель - Приобретение строительных материалов, конструкций, оборудования для выполнения работ по заключенным до 1 апреля 2020 года договорам подряда, в соответствии с Федеральными законами 223-ФЗ, 44-ФЗ, 615-ФЗ, 214-ФЗ - заемщик ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за отчетным должен предоставить выписку по расчетному счету, на который зачислялась сумма займа, договора поставки, купли-продажи, со спецификациями, счетами, накладными, квитанциями, чеками, журнал производства работ, отчет о расходах основных средств в строительстве, акты сдачи-приемки выполненных работ к Договору подряда.
• Третья цель - Уплата вознаграждения банку за предоставления новой банковской гарантии или внесение изменений в ранее выданную банковскую гарантию, обеспечивающих исполнение обязательств по договорам подряда - заемщик предоставляет копию договора банковской гарантии либо допсоглашение к действующему договору банковской гарантии, а также копию контракта, в рамках которого выдается гарантия.

Продление действия займов

Далее в ходе совещания исполнительный директор НОСТРОЙ Виктор Прядеин отметил, что выдача займов СРО своим членам – инструмент новый как для строительных компаний, так и для саморегулируемых организаций и Национального объединения строителей. Данная мера поддержки всего лишь полгода апробируется на практике.

«Мы сейчас нарабатываем опыт по выдаче займов и стараемся совместно с саморегулируемыми организациями и строителями отрабатывать основные ошибки и проблемы, чтобы в дальнейшем их предотвратить», - прокомментировал Виктор Прядеин.

В частности, Экспертным советом НОСТРОЙ совместно с профессиональным сообществом уже разработаны предложения по корректировке Постановления Правительства №938. Их в ходе окружного совещания озвучил член Экспертного совета Артем Абдульманов. К примеру, в Нацобъединении считают необходимым дополнить цели предоставления займов следующими направлениями:

• уплата страховых взносов, НДФЛ (обязательные отчисления);
• приобретение строительных материалов для строительства объектов социальной инфраструктуры (объекты здравоохранения или образования), строительство которых осуществляется по Государственно-частное партнерство (ГЧП);
• оплата банковских гарантий по обеспечению гарантийных обязательств по договорам подряда;
• оплата техническим заказчиком работ подрядчиков, а также оплата подрядчиком работ субподрядчиков в случае задержки финансирования из бюджета.

Программное обеспечение для учета займов

В завершение мероприятия заместитель исполнительного директора – директор департамента информационных технологий и анализа данных НОСТРОЙ Валерий Карпов представил программное обеспечение для автоматизации учета предоставленных займов и оценки финансового положения членов СРО, разработанное Национальным объединением строителей.

Элеонора Ширинова
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru