1. Главная
  2. Новости
  3. Через год микрофинансовые СРО могут «похудеть» на треть
Новости

99

Через год микрофинансовые СРО могут «похудеть» на треть

 Через год микрофинансовые СРО могут «похудеть» на третьК середине 2018 года российский рынок микрофинансирования может лишиться не менее 800 микрофинансовых организаций (МФО) из действующих 2299 (по состоянию на 22.09.2017), но станет еще более концентрированным. Учитывая, что к концу года прогнозируемый общий объем микрофинансовых займов составит рекордные 120 млрд рублей, уход с рынка ряда МФО приведет к росту совокупного микрофинансового портфеля 100 крупнейших компаний.

К такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства RAEX по итогам исследования российского рынка микрофинансирования за 1 полугодие 2017 года. Основными причинами изменений специалисты называют резкое снижение рентабельности небольших и средних МФО за счет введения Центробанком новых регулятивных требований, ужесточения отраслевого законодательства и внедрения требований по управлению рисками.

Отрегулировать рынок

По информации Центробанка, второй этап «очистки» государственного реестра МФО, начавшийся в 2017 году, нацелен на исключение из него организаций, не выполняющих установленные требования законодательства. К таким требованиям ЦБ относит соблюдение прав потребителей финансовых услуг, обеспечение финансовой устойчивости и надежности, а также обязательное членство в СРО.

Следуя этим принципам, ЦБ утвердил ряд базовых стандартов, контроль за которыми будут осуществлять микрофинансовые СРО. Среди этих документов – действующий с 1 июля 2017 года стандарт защиты прав потребителей услуг МФО, запрещающий предоставлять заемщику больше десяти краткосрочных займов (до 30 дней) в год. Пролонгация договора на такой займ будет возможна максимум семь раз. С 2019 года эти требования ужесточатся до девяти займов и пяти пролонгаций, соответственно. Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Настороженно отнеслись участники рынка и к двум утвержденным ЦБ базовым стандартам по управлению рисками - для МФО и для кредитных потребительских кооперативов (КПК). Стандарт обязывает МФО с 1 января 2018 года создать систему управления основными рисками – кредитным, операционным, правовым, риском ликвидности. Для этого в МФО следует нанять хотя бы одного штатного специалиста по риск-менеджменту, а в организациях с задолженностью по основному долгу по выданным займам не менее 1 млрд рублей - сформировать отдельное подразделение риск-менеджмента. Кроме того, МФО должна включить в бюджет расходы на оперативное устранение последствий рисковых событий. Все эти требования, полагают микрофинансисты, вынудят уйти с рынка значительную часть небольших компаний из-за непосильных расходов на их выполнение.

Отметим также, что к январю 2018 года ЦБ обязал МФО создавать резервы 50% по долгам с просрочкой от одного дня и 100% – по задолженности с просроченными платежами продолжительностью более 90 дней. Ранее резервирование просрочки от одного дня начиналось с 1,5%, от 90 дней – с 15%. Такое увеличение резервов создаст дополнительные расходы, уменьшающие прибыль МФО или ведущие к убыткам, полагают эксперты.

В июле был принят Федеральный закон № 281 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций», ужесточающий требования к деловой репутации учредителей (участников), органов управления и должностных лиц финансовых организаций. Закон расширил контроль ЦБ за принятием решений о назначении ключевых должностей/получении доли капитала участников МФО.

Остается добавить, что в августе ЦБ опубликовал указание о назначении кураторов, которые будут контролировать СРО и крупных игроков микрорынка, из числа сотрудников территориальных управлений. ЦБ также подготовил проект, поясняющий обязанности СРО по контролю членов организации, и ввел систему штрафов от 10 до 100 тысяч рублей за нарушение участниками рынка профильного закона, базовых стандартов и нормативов регулятора.

Государственные МФО получат новых клиентов

Определенную роль в перераспределении рынка могут сыграть также преференции для государственных МФО, которые будут включены в Программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), согласно недавнему решению Совета директоров АО «Корпорация МСП». Программа подразумевает кредитование государственных МФО под 9,6% годовых, которые в свою очередь будут обязаны выдавать субъектам МСП кредиты по ставке, не превышающей 14,4% годовых. В программе содержатся требования к предоставлению подобных кредитов и поручительства по ним, в частности требования как к МФО, предоставляющим займы, так и к субъектам МСП, а также к договорам займа, заключаемым между микрофинансовыми организациями и предпринимателями.

С этой целью в Госдуму РФ внесен законопроект об изменениях в Федеральный закон № 151, предусматривающий увеличение максимального размера микрозайма, выдаваемого МФО субъектам МСП, до 5 млн рублей.

Двойное попадание

С начала 2017 года микрофинансовый рынок уже претерпел изменения в ограничении деятельности в связи с принятием Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Закон запрещает МФО начислять заемщикам проценты, пени и иные платежи, превышающие трехкратную сумму займа, а в случае просрочки размер начислений не может превышать двукратную сумму займа.

Не прошло и нескольких месяцев, как Минфин России опубликовал для обсуждения законопроект № 224583-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»». Законопроект предлагает ввести несколько ограничений:
-на объем процентов и штрафов по займам, оформленным на срок до одного года суммой, равной 1,5 сумме займа;
- на процентную ставку по договорам микрозайма (ключевая ставка 15%, то есть 24% годовых, как в банке);
- на максимальную сумму основного долга заемщика юрлица или ИП – 50 тыс. рублей;
- на количество займов - не более одного в 6 месяцев каждому заемщику МФО.

Законопроект также запрещает МФО выдавать обеспеченные залогом займы и уступать права требования по займам третьим лицам без согласия заемщика.

Как стало известно, на прошедшей неделе на рассмотрение в Госдуму РФ поступил подготовленный группой депутатов законопроект, который предполагает не только ограничить размер взыскания денежных средств до полуторакратного размера потребительского кредита, но и распространить это требование на договоры, заключенные до 29 марта 2016 года. Почти половина этих договоров (около 5 млн) просрочены, и процентная ставка по ним составляет в среднем 600-800% годовых – «шансов рассчитаться с такими кредитами у граждан практически нет», говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Подводя итоги

Напомним, что из включенных в реестр ЦБ 2299 микрофинансовых организаций 53 МФО находятся в статусе «микрофинансовая компания» (МФК) и 2246 в статусе «микрокредитная компания» (МКК). В трех микрофинансовых СРО 2199 участников (95,6% от общего числа действующих организаций). МФО могут вступить в одну из трех СРО – «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», в которых состоят 628, 971 и 600 участников соответственно. С начала года реестр МФО уже сократился на 297 позиций.

Татьяна Рейтер
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru

Статьи

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных
12.01.2023

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.
СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика
02.12.2022

СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика

24 ноября СРО "МиР" совместно с Центробанком провела вебинар, посвященный анализу отчета бюро кредитных историй (БКИ), который составляется для расчета показателей долговой нагрузки (ПДН). Соответствующая информация появилась на сайте саморегулятора.

Все статьи

Мероприятия

НОСТРОЙ проведет круглые столы для строительных СРО
20.03.2024

НОСТРОЙ проведет круглые столы для строительных СРО

28 марта в Москве НОСТРОЙ проведет серию круглых столов в рамках деловой программы Всероссийского съезда строительных СРО. Расскажут о цифровизации строительства, качестве строительных материалах и ценообразовании в строительстве.
НОСТРОЙ проведет заседание Совета
05.03.2024

НОСТРОЙ проведет заседание Совета

12 марта в Москве состоится Очередное заседание Совета НОСТРОЙ. Участники встречи обсудят подготовку к Всероссийскому съезду строительных СРО, рассмотрят претензии краснодарского ФКР. Информация появилась на сайте Нацобъединения.
Все мероприятия

Видео

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство
28.09.2018

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход
26.06.2017

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Все видео

Интервью

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"
27.10.2022

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров
08.08.2022

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Все интервью

Опрос

с 01.02.2014 по 08.03.2014

Событие (мероприятие) года в сфере саморегулирования?

6.5%

7

Первая международная конференция «Практическое саморегулирование»

52.3%

56

Отзыв ЦБ лицензий у банков и потеря СРО КФ

8.4%

9

III Всероссийский форум СРО

9.3%

10

День саморегулирования (12 декабря 2013 г.)

5.6%

6

Авторский курс В.С. Плескачевского «Эффективное управление СРО»

17.8%

19

Иной вариант

Вопрос-ответ

Вопрос:

Якутская компания, состоит в хабаровском СРО проектировщиков, в связи с отсутствием работ, хотим выйти из членов СРО. Что требуется для выхода из СРО?

Ответ:

Согласно ст. 55.7. ГрК РФ, членство в саморегулируемой организации прекращается в случае: 1) добровольного выхода члена саморегулируемой организации из саморегулируемой организации; 2) исключения из членов саморегулируемой организации по решению саморегулируемой организации.
В вашем случае достаточно заявления члена саморегулируемой организации о добровольном прекращении его членства в этой организации. Членство в саморегулируемой организации прекращается со дня поступления в саморегулируемую организацию заявления члена саморегулируемой организации о добровольном прекращении его членства в этой организации.

Вопрос:

Приказом Ростехнадзора от 05.07.2011 № 356 «Об утверждении формы свидетельства о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства» была утверждена новая форма допусков СРО. Согласно тому же Приказу, свидетельства, выданные ранее, могли действовать лишь до 1 января 2013 года. Действительны ли непереоформленные допуски СРО, выданные до конца 2012 года, а также действовавшие ранее лицензии?

Ответ:

С 1 января 2009 года на всей территории Российской Федерации отменена процедура лицензирования инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительной деятельности, работ по реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства. Лицензии, выданные до 01.01.2009 г., были действительны до 01.01.2010 г. (ч. 3 ст. 3.2. Федерального закона «О введении в действие Градостроительного кодекса Российской Федерации» от 29.12.2004 N 191-ФЗ).

Относительно свидетельств о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, сообщаем, что изначально Приказ Ростехнадзора от 05.07.2011 N 356 предусматривал правило (п.3), согласно которому свидетельства о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, выданные до вступления в силу указанного приказа, должны были действовать до 1 января 2013 года. Однако впоследствии данное положение утратило силу в связи с изданием Приказа Ростехнадзора от 29.01.2014 N 35.

Таким образом, свидетельства о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, выданные до конца 2012 года, по-прежнему действительны.
Вернуть старый дизайн