Два саморегулятора — единый стандарт

Стало известно, что совместными усилиями саморегуляторов — «Национальная финансовая ассоциация» и Национальной ассоциации участников фондового рынка — разработан проект Внутреннего Стандарта, устанавливающий требования к продажам финансовых продуктов. И участие в данном предприятии принимал Банк России… Информацией об этом делится саморегулятор.

Проект Внутреннего Стандарта устанавливает требования к продажам финансовых продуктов. Рабочая группа по его созданию была сформирована ещё в мае этого года...

Напомним, документ разрабатывался в целях противодействия мисселингу — продаже одних финансовых продуктов под видом других. В данном случае, речь идёт о продаже продуктов в рамках брокерской (дилерской) деятельности, деятельности по доверительному управлению, агентской деятельности, а также предложение принадлежащих профучастнику финансовых инструментов.

В проекте Внутреннего Стандарта прописаны важнейшие принципы предложения финансовых продуктов, а также требования к взаимодействию с физическими лицами, формам и способам передачи информации. Например, при продаже финансового инструмента не допускается его навязывание! Также «продавец» обязан будет надлежащим образом проинформировать клиента о предлагаемом продукте, в том числе, о его основных характеристиках и существенных рисках. Помимо этого, должны соблюдаться принципы добросовестности, достоверности и полноты сообщаемых сведений. И, наконец, не допускается предоставление информации, которая вводит в заблуждение относительно предлагаемого инструмента.

Внутренний Стандарт даёт определение сложных для понимания потребителя финансовых продуктов. Одним из основных требований при их предложении физическому лицу является обязанность профучастника предоставлять паспорт финансового инструмента, где должны быть указаны все данные о продукте, информация о его характеристиках, рисках и необходимых расходах. Паспорт сложного финансового продукта разрабатывается эмитентом, который обязан актуализировать информацию на протяжении всего времени его предложения.

Также в соответствии с положениями Внутреннего Стандарта, при продаже продукта сотрудник не должен преподносить это как инвестиционную консультацию. Ему предписывается избегать комментариев, суждений, оценок, советов, указывающих на соответствие предлагаемых финансовых продуктов интересам клиента. Напротив, консультант обязан пояснить клиенту, что инструмент ему может не подойти.

Данный документ является плодом совместных усилий двух саморегулируемых организаций — СРО НФА и НАУФОР. И вносимые в него изменения будут согласовываться обеими ассоциациями.За исполнением требований документа будет следить Служба контроля СРО НФА. В зависимости от тяжести нарушения профессиональный участник может понести штрафные санкции. Нарушение может быть выявлено как на основании жалобы клиента, так и в ходе плановой проверки.

Стоит отметить, что выявлением случаев мисселинга занимается ещё и Служба по защите прав потребителей при Банке России. Она имеет право налагать штраф или вынести предписание об устранении нарушений.

Ксения Иванова-Погребняк
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru