Саморегулирование банков в мировой практике

Сегодня в большинстве развитых стран все ключевые аспекты банковской деятельности регулируются законодательно. Это связано с тем, что банковские услуги являются жизненно важными для экономики. Тем не менее в ряде государств действуют и саморегулируемые организации банков. О зарубежной практике самоуправления кредитных учреждений поведал Банк России.

В Гонконге существует саморегулируемая ассоциация банков — Hong Kong Association of Banks (HKAB). Участие в профессиональном объединении для банков является обязательным на основании закона. Ассоциация занимается главным образом представлением интересов своих членов, распространением среди них лучших практик ведения бизнеса и консультированием государственных органов. Ассоциация разработала кодекс банковских практик — Code of Banking Practice. Этот свод правил является обязательным для всех членов и касается ведения счетов, выдачи кредитов, банковских карт, платежных услуг, электронного банкинга, взаимодействия с клиентами и институциями. Кодекс утвержден банковским регулятором — Hong Kong Monetary Authority, который также осуществляет надзор за соблюдением кодекса банками.

В некоторых других юрисдикциях существуют ассоциации участников банковской индустрии, которые вовлечены в разработку стандартных документов, создают базы данных и реестры, публикуют разъяснения к законодательным актам и рекомендации по их исполнению, формируют компенсационные фонды и пр. Особое место в деятельности банковских ассоциаций отведено подготовке стандартов поведения и кодексов этики.

Например, Польская ассоциация банков разработала Кодекс лучших практик на банковском рынке. Он включает в себя правила взаимодействия с клиентами, использования персональных данных, обработки жалоб, размещения рекламы, организации межбанковских отношений и требования к сотрудникам банка. Надзор за его соблюдением осуществляет этический комитет ассоциации.

Аналогичный кодекс банковских практик разработала и Австралийская банковская ассоциация — Australian Banking Association. О соблюдении кодекса заявили 25 австралийских банков.

Ассоциация швейцарских банкиров — Swiss Bankers Association — действует на основании добровольного членства. Она добивается наилучших условий ведения банковского бизнеса, представляет интересы швейцарских банков перед государственными органами Швейцарии и за рубежом, принимает участие в подготовке разъяснений (guidelines) и соглашений, дает рекомендации. Разъяснения и соглашения становятся обязательными для всех швейцарских банков в случае их одобрения регулятором — FINMA. В противном случае они не имеют обязательного характера. К важным проектам ассоциации можно отнести разъяснения о безопасном облачном банкинге, аудите, оценке и урегулированию ипотечных кредитов, а также Кодекс поведения швейцарских банков при проведении идентификации клиентов и бенефициаров.

Ассоциация германских банков — Bundesverband deutscher Banken — управляет не только фондом обязательного страхования депозитов (на сумму до 100 000 евро), но и фондом их добровольного страхования. Добровольное страхование депозитов и, следовательно, членство в ассоциации на практике являются обязательными условиями для работы банка, так как пользователи услуг с недоверием относится к банкам, не участвующим в данной страховой системе.

Следует отметить, что кредитные организации могут входить в профобъединения иных финансовых организаций в качестве ассоциированных или специальных членов с особым статусом. Так, в Японии банки на правах специальных членов входят в СРО дилеров на рынке ценных бумаг JSDA, которая регулирует деятельность банков по продаже ценных бумаг и иных финансовых инструментов.

Ксения Иванова-Погребняк
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru