СРО «МиР» разработала рекомендации для МФО по защите заёмщиков от «раздолжнителей»

Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») утвердила комплекс рекомендаций для микрофинансовых организаций (МФО) по информированию клиентов о рисках взаимодействия с так называемыми «раздолжнителями». Решение принято на фоне роста обращений граждан, пострадавших от деятельности компаний, предлагающих услуги по «списанию долгов» и освобождению от кредитных обязательств.

Как следует из документа, подписанного директором СРО «МиР» Е.С. Стратьевой 2 июля 2026 года, рабочая группа по работе с обращениями разработала меры, направленные на предотвращение ущерба заёмщиков от недобросовестных посредников. В СРО отмечают, что реализация этих мер будет способствовать повышению уровня финансовой грамотности клиентов и снижению негативного влияния недобросовестных консультантов.

Новые правила рекламы банкротства

С 1 января 2026 года вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 332-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О рекламе"», который запрещает рекламу услуг по банкротству с обещаниями полного освобождения от долгов и призывами не платить кредиторам. Закон также обязывает информировать потребителей о негативных последствиях таких процедур.

При этом, как подчёркивается в рекомендациях СРО «МиР», лавинообразный рост обращений потребителей финансовых услуг, пострадавших от «раздолжнителей», свидетельствует о необходимости активизации работы по информированию клиентов и потенциальных заёмщиков микрофинансовых организаций о связанных с ними рисках.

Что рекомендовано МФО

Рекомендации СРО «МиР» содержат семь ключевых блоков, охватывающих все этапы взаимодействия МФО с заёмщиками.

При рассмотрении обращений. Организациям рекомендовано при выявлении признаков того, что заявление подготовлено «раздолжнителями», дополнительно доводить до заёмщика необходимость оценки профессионального уровня его представителя и сообщать о соответствующих рисках. Также предлагается информировать клиентов о законных способах урегулирования задолженности — кредитных каникулах и собственных программах реструктуризации. Эту информацию СРО «МиР» рекомендует включать в ответы на все обращения, связанные с банкротством, реструктуризацией и кредитными каникулами, даже при отсутствии признаков участия «раздолжнителей».

При взыскании просроченной задолженности. СРО предлагает скорректировать скрипты для сотрудников на основе информационного блока о рисках «раздолжнителей», а также включать эту информацию или ссылку на неё в уведомления о возникновении просрочки.

В официальном информационном пространстве. Рекомендовано разместить на сайтах, в личных кабинетах и мобильных приложениях МФО информацию о недобросовестной деятельности «раздолжнителей» и рисках взаимодействия с ними. При формировании материалов СРО советует использовать ссылки на разъяснения Банка России, проекта «Финансовая культура» и репортажи федеральных СМИ, включая материалы Первого канала. Также предписано размещать памятку для потребителей финансовых услуг о порядке действий в случае финансовых трудностей.

При заключении договора займа. МФО должны направлять заёмщику памятку (приложение № 2 к рекомендациям) либо ссылку на неё. Дополнительно предлагается сообщать потребителю в личном кабинете или в графике платежей, что при затруднениях с погашением долга не рекомендуется обращаться к «раздолжнителям», и что МФО поможет найти выход из сложной жизненной ситуации по указанным каналам связи.

Дополнительная коммуникация с пострадавшими. Организациям рекомендовано проводить опросы и телефонные звонки заёмщикам, которые уже обратились к «раздолжнителям», чтобы выявить причины такого решения. В зависимости от полученных данных предлагается устранять недостатки коммуникации между заёмщиками и МФО, повышать доступность информации о возможностях урегулирования задолженности и рассматривать возможность внедрения или совершенствования собственных программ реструктуризации.

Мониторинг рекламы. СРО «МиР» рекомендует организовать регулярный мониторинг информационного пространства для выявления рекламы «раздолжнителей», связанной с банкротством. При обнаружении недобросовестной рекламы предписано направлять жалобу в Федеральную антимонопольную службу через личный кабинет на официальном сайте ФАС.

Работа на интернет-площадках. Организациям建议 активизировать информационную работу на площадках, где заёмщики активно обсуждают вопросы задолженности, банкротства и взаимодействия с кредиторами. Предлагается размещать там информацию и комментарии, опровергающие недостоверные сведения о возможностях отказа от исполнения обязательств, разъяснять правовые последствия банкротства и предлагать обращаться в МФО для реструктуризации долга.

Что должны знать заёмщики

В памятке для потребителей (приложение № 2) СРО «МиР» разъясняет, что обещание полного списания долгов без прохождения процедуры банкротства физического лица — это ловушка. Недобросовестные «раздолжнители» предоставляют неполную или недостоверную информацию о своих услугах, защите имущества от ареста, условиях и последствиях банкротства. В памятке подчёркивается, что банкротство влечёт ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет, а за фиктивное или преднамеренное банкротство установлена уголовная ответственность.

Потребителям рекомендуется при финансовых трудностях оценить своё положение, незамедлительно обратиться к кредитору, не избегать диалога и рассматривать предложения по урегулированию задолженности. В памятке подробно описаны механизмы кредитных каникул (отсрочка платежей до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30%), реструктуризации, комплексного урегулирования задолженности перед несколькими кредиторами и рефинансирования. Также разъяснены последствия уклонения от исполнения обязательств: влияние на кредитную историю, увеличение суммы долга за счёт неустойки, обращение кредитора в суд, ограничения в рамках исполнительного производства, включая арест имущества и запрет на выезд за границу.

В качестве крайней меры рассматривается процедура банкротства — как внесудебная (через МФЦ), так и судебная. В памятке приведены подробные таблицы с условиями, сроками, ограничениями и последствиями каждого вида процедуры, включая требования к сумме долга, основания для подачи заявления и длительность процесса.