СРО «МиР» вооружает микрофинансовые организации и заемщиков против «раздолжнителей» на фоне ужесточения рекламы банкротства
2 июля 2026 года Саморегулируемая организация (СРО) «Микрофинансирование и Развитие» направила в адрес микрофинансовых организаций (МФО) комплексные рекомендации по предотвращению ущерба заемщиков от деятельности так называемых «раздолжнителей». Документ, подписанный директором СРО «МиР» Е.С. Стратьевой, призван нейтрализовать лавинообразный рост жалоб граждан на недобросовестных консультантов и интегрировать новые требования законодательства, ограничивающего рекламу услуг банкротства.
Контекст: законодательный щит и рост жалоб
Банк России и СРО «МиР» фиксируют критический рост обращений граждан, пострадавших от действий «раздолжнителей» (антиколлекторов). Эти организации предлагают услуги по гарантированному «списанию долгов» и освобождению от кредитных обязательств, зачастую вводя заемщиков в заблуждение.Ситуация потребовала законодательного реагирования. С 1 января 2026 года вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 332-ФЗ, который внес изменения в Закон «О рекламе». Новые нормы категорически запрещают рекламу услуг по банкротству с обещаниями полного освобождения от долгов и призывами не платить кредиторам. Кроме того, закон обязывает рекламодателей информировать аудиторию о негативных последствиях таких процедур. Несмотря на это, рынок недобросовестных услуг продолжает адаптироваться, что побудило рабочую группу по работе с обращениями СРО «МиР» разработать превентивные меры.
Прямая коммуникация и защита на этапе обращения
Для минимизации рисков эксперты СРО «МиР» рекомендуют микрофинансовым организациям выстроить многоуровневую систему информирования. При рассмотрении обращений, имеющих признаки подготовки «раздолжнителями», МФО обязаны довести до сведения заемщика необходимость оценки профессионального уровня его представителя. Кредиторы также должны разъяснять клиентам законные способы урегулирования задолженности, такие как кредитные каникулы и собственные программы реструктуризации.Эту же информационную блокаду СРО «МиР» предписывает применять даже в случаях, когда заемщик самостоятельно обращается за банкротством или реструктуризацией. Рабочая группа рекомендует скорректировать скрипты сотрудников служб взыскания и включать предупреждения о рисках в информационные сообщения о возникновении просроченной задолженности.
Цифровой контур и договорная база
Важным элементом защиты становится официальное информационное пространство МФО. Организации обязаны разместить на своих сайтах, в личных кабинетах и мобильных приложениях информацию о рисках взаимодействия с «раздолжнителями». Для формирования материалов СРО «МиР» рекомендует использовать ссылки на разъяснения Банка России, проекта «Финансовая культура» и репортажи федеральных СМИ, в том числе Первого канала.При заключении договора займа МФО должны направлять заемщику специальную Памятку «Поиск решения в сложной финансовой ситуации» или ссылку на нее. Дополнительно в личных кабинетах и графиках платежей кредиторы обязаны размещать предупреждения о нежелательности обращения к «раздолжнителям» и предлагать свою помощь в выходе из сложной жизненной ситуации.
Аналитика и мониторинг информационного поля
СРО «МиР» делает ставку на проактивную работу. Организациям рекомендуется опрашивать заемщиков, которые уже обратились к «раздолжнителям», чтобы выявить факторы, толкнувшие клиентов к недобросовестным посредникам. Эти данные помогут МФО устранить недостатки собственной коммуникации и совершенствовать программы реструктуризации.Параллельно МФО обязаны организовать регулярный мониторинг интернета на предмет недобросовестной рекламы банкротства. При выявлении нарушений СРО «МиР» предоставляет организациям готовый образец жалобы в Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Жалобы необходимо направлять через личный кабинет на сайте ФАС, прикладывая скриншоты, видео или аудиофайлы, подтверждающие нарушение статьи 28.1 Закона «О рекламе». Также эксперты призывают МФО активизировать присутствие на интернет-площадках, где заемщики обсуждают долги, чтобы оперативно опровергать мифы о легком отказе от обязательств.
Памятка заемщику: красные флаги и законные альтернативы
Разработанная СРО «МиР» Памятка детально разбирает алгоритм действий при финансовых трудностях. Эксперты призывают граждан не откладывать решение вопроса, оценивать свои доходы, использовать инструменты социальной помощи и незамедлительно выходить на связь с кредиторами по официальным каналам.Особое внимание в документе уделено «красным флагам» «раздолжнителей». К ним относятся гарантии 100% списания долгов, обещания защиты имущества от арестов, призывы немедленно прекратить платежи, а также конкретные сроки признания банкротом (например, «за 6 месяцев»). С 1 января 2026 года любая такая реклама должна сопровождаться обязательным предупреждением, занимающим не менее 7% площади или времени: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ».
Вместо сотрудничества с антиколлекторами СРО «МиР» предлагает изучать легальные инструменты. Закон предусматривает кредитные каникулы (приостановка платежей до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30% и размере займа до 450 тысяч рублей). Альтернативой выступают реструктуризация, комплексное урегулирование задолженности (когда один кредитор координирует действия всех остальных) и рефинансирование.
Суровая реальность процедуры банкротства
Памятка СРО «МиР» подробно разъясняет, что банкротство — это крайняя мера, а не способ легкого избавления от долгов. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно бесплатно при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, но требует наличия завершенного исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Судебное банкротство применяется при долгах свыше 500 тысяч рублей и требует затрат, включая вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей за каждую процедуру).Последствия банкротства крайне жестки. В течение 5 лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства новым кредиторам и не сможет повторно пройти эту процедуру. На 3 года накладывается запрет на управленческие должности в юридических лицах, на 5 лет — на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а на 10 лет — на управление кредитными и финансовыми организациями. Кроме того, суд может реализовать имущество должника, включая единственное жилье, если оно находится в залоге, и привлечь гражданина к уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.
