1. Главная
  2. Статьи
  3. Не справятся саморегуляторы— усилим госконтроль!
Статьи

208

Не справятся саморегуляторы— усилим госконтроль!

 Не справятся саморегуляторы— усилим госконтроль!Проблема мисселинга является одной из самых насущных в финансовом секторе. Искоренить её полностью, по мнению специалистов, вряд ли возможно, а вот эффективно бороться — поможет СРО. А если нет — подключится госрегулятор!

«Невозможно с мисселингом бороться, это очень обидно», — отмети в беседе с журналистами Павел Медведев, финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков. Он упомянул, что граждане часто обращаются к нему с вопросом, как избавиться от навязанной дополнительной платы или дополнительных услуг при пользовании теми или иными финансовыми продуктами.

В последнее время по числу жалоб со стороны потребителей лидируют случаи продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Представители Банка России отмечают, что сотрудники кредитных организаций зачастую предлагают клиенту инвестиционный продукт в инициативном порядке при отсутствии у гражданина изначального намерения его приобрести. При этом клиенту не предоставляется необходимая информация об особенностях и возможных рисках этого продукта. В ряде случаев сотрудники кредитных организаций вводят потребителя в заблуждение, используя понятие «вклад», говоря о возвратности средств и о покрытии их страховкой Агентства по страхованию вкладов.

В рамках Международного финансового форума председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заговорила о создании института саморегулирования в банковской сфере. Г-жа Набиуллина также обещала ввести госрегулирование для решения проблем мисселинга в том случае, если саморегулируемые организации окажутся бессильны в борьбе с этим недугом. Позицию главы Центробанка поддержал и Павел Медведев.

Стоит отметить, что сами представители банковского сообщества к идее становления СРО в данной сфере относятся с некоторой опаской по причине потенциального надзорной нагрузки. Эту мысль озвучил глава комитета по финансовому рынку Госдумы, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

Напомним, мисселинг — это недобросовестная практика взаимодействия с клиентом, которая выражается в навязывании продукта без подробного информирования о его характеристиках и важных особенностях.

Столкнуться с некорректной продажей можно фактически в любой организации, однако чаще всего мисселинг используется банковскими структурами. Согласно статистике Центробанка, из почти 21 тысячи жалоб, полученных регулятором, половина касается работы кредитных организаций.

Как это работает? Приведём несколько классических примеров. Ссылаясь на то, что ставки по кредитам упали, сотрудник банка предлагает клиенту выбрать более выгодный продукт, детально не раскрывая его принципиальные отличия от классического вклада. Клиент подписывает договор, а позднее узнаёт, что обещанная прибыль — не более чем потенциальная возможность, а вовсе не гарантия. В частности, такая ситуация возникает в случае приобретения полиса инвестиционного страхования жизни…

Другой пример: клиент оформляет кредитную карту, и работник банка утверждает, что её обслуживание совершенно бесплатно. Спустя время, держатель карты узнаёт, что льготный период составляет всего лишь один год, а в дальнейшем оплачивать обслуживание кредитки ему всё-таки придётся.

Ещё один пример: клиент обращается в банк за получением кредита, после одобрения которого ему настоятельно рекомендуют приобрести страховку, ссылаясь на то, что в противном случае это может не лучшим образом отразиться на его кредитной истории. Заёмщик поддаётся на уговоры менеджер, хотя изначально ему подобные условия не озвучивались.

Каковы основные тенденции и особенности поведенческого надзора со стороны Центробанка в I квартале 2019 года?

Всего в обозначенный период на рассмотрение в Банк России поступило 77,9 тысяч обращений от потребителей финансовых услуг. В отношении НФО поступило 23,9 тысяч жалоб, что на 14,6% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. В основном, снижение произошло за счёт субъектов страхового дела (снижение на 36%).

Доля жалоб в отношении субъектов страхового дела в общем количестве жалоб на НФО составила 51,2% (12,2 тыс.), что примерно на 17,1 п.п. ниже, чем в аналогичном периоде 2018 года.Доля жалоб в отношении ОСАГО составила 80,8% (9,86 тысяч) от общего количества жалоб в отношении страховых организаций (при этом число таких жалоб снизилось на 39% по сравнению с I кварталом 2018 года). Основная доля жалоб в отношении ОСАГО пришлась на проблемы при применении коэффициента «Бонус-малус» (КБМ) — 57,8% (5,7 тысяч).

В отношении кредитных организаций в I квартале на рассмотрение в Банк России поступило 39,8 тысяч жалоб (рост на 4,6% по сравнению с I кварталом 2018 года). Наибольшую долю среди жалоб занимают вопросы потребительского кредитования — 38,2% (снижение доли таких вопросов на 2,3 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2018 года).



Мероприятия в рамках превентивного поведенческого надзора за кредитными организациями:

  • 5 надзорных встреч;
  • 78 рекомендаций;
  • поведенческий мониторинг 15 кредитных организаций на постоянной основе;
  • 3 комплексные проверки.

Результаты поведенческого надзора за кредитными организациями:

  • около 12 млн руб. возвращено заявителям;
  • 10 компаний скорректировали информацию о предлагаемом ИСЖ;
  • 3 компании скорректировали форматы взаимодействия при взыскании просроченной задолженности;
  • 1 компания дополнила поле Заявления на предоставление кредита полем о согласии/несогласии заёмщика на дополнительные услуги.

Так или иначе, но о борьбе с недобросовестными практиками представителям профессионального придётся задуматься всерьёз. Ведь, если не получится задействовать СРО, подключится госрегулятор. И в этом случае надзорной нагрузки меньше не станет…



Ксения Иванова-Погребняк
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru

Статьи

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных
12.01.2023

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.
СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика
02.12.2022

СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика

24 ноября СРО "МиР" совместно с Центробанком провела вебинар, посвященный анализу отчета бюро кредитных историй (БКИ), который составляется для расчета показателей долговой нагрузки (ПДН). Соответствующая информация появилась на сайте саморегулятора.

Все статьи

Мероприятия

Все мероприятия

Видео

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство
28.09.2018

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход
26.06.2017

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Все видео

Интервью

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"
27.10.2022

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров
08.08.2022

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Все интервью

Опрос

с 10.07.2023 по

Как вам новый дизайн портала?

0%

Стало лучше

0%

Стало хуже

0%

Мне всё равно

Вопрос-ответ

Вопрос:

Можно ли вернуть взнос в компенсационный фонд?

Ответ:

В соответствии с ч. 4 ст. 55.7 Градостроительного кодекса Российской Федерации, лицу, прекратившему членство в саморегулируемой организации, взнос в компенсационный фонд не возвращается, если не предусмотрено иное.
Под «иным» подразумеваются определенные случаи, описанные в ст. 3.2 ФЗ «О введении в действие Градостроительного кодекса Российской Федерации» от 29.12.2004 г. № 191-ФЗ (в ред. ФЗ «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 27.07.2010 г. № 240-ФЗ). В них сообщается, что строительная, инженерная, изыскательская СРО обязана вернуть организации или ИП, прекратившим членство в соответствующем партнерстве, уплаченные ими средства компфонда, в случае исполнения следующих условий:
1) получение допуска данного СРО к определенному виду или видам работ, исключенными 1 августа 2010 года из официального перечня видов работ по инженерным изысканиям, по подготовке проектной документации, по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства;
2) отсутствие у лица допуска к другим видам работ (отсутствие иных видов работ в допуске СРО);
3) прекращение членства в данной СРО не ранее двух и не позже 6 месяцев со дня исключения отраженных в допуске видов работ из официального классификатора перечня (то есть с 1 сентября 2010 года по 1 января 2011 года).
Отметим, что только в случае исполнения всех трех вышеуказанных условий саморегулируемая организация обязана вернуть вышедшим из состава членам взносы в компенсационный фонд в полном объеме.
Для возврата денежных средств был отведен срок в размере не более 10 календарных дней после прекращения членства. День прекращения членства определяется днем регистрации заявления от ИП или юридического лица о выходе из состава СРО.
В связи с тем, что с отведенного для официального прекращения членства в СРО промежутка времени уже прошло несколько лет, данные основания представляются неактуальными.
Градостроительным кодексом определено лишь несколько допущений для осуществления выплат из средств компенсационного фонда саморегулируемой организации. Деньги могут быть возвращены если были ошибочно перечислены на счет СРО; перечислены для размещения средств компенсационного фонда СРО в целях его сохранения и увеличения; использованы для осуществления выплат в результате наступления солидарной ответственности по обязательствам своих членов, возникшим вследствие причинения вреда.

Вопрос:

Может ли член одной саморегулируемой организации медиаторов одновременно быть членом другой СРО той же отрасли, но расположенной в другом федеральном округе?

Ответ:

В силу ч. 4 ст. 5 Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», субъект, осуществляющий определенный вид предпринимательской или профессиональной деятельности, может являться членом только одной саморегулируемой организации, объединяющей субъектов предпринимательской или профессиональной деятельности данного вида. Аналогичное правило предусмотрено и ч. 8 ст. 18 ФЗ №193 «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».

Таким образом, член саморегулируемой организации медиаторов не может одновременно состоять в другой СРО медиаторов, даже если такая организация расположена в другом федеральном округе, поскольку такое основание не предусмотрено законом в качестве исключения из общего правила.

Вернуть старый дизайн