СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных
Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей "Открытый банкинг", "Открытые финансы", "Открытые данные". Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.
"Участники опроса представили мнения о внедрении открытых API через реализацию моделей "Открытый банкинг", "Открытые финансы", "Открытые данные", прокомментировали плюсы и минусы моделей, обозначили приоритетные отрасли для их пилотного внедрения и распространения, дали предложения по созданию дополнительных правовых и технологических условий для внедрения открытых API. Также были высказаны мнения о предпочтительной модели внедрения открытых API на российском рынке", - говорится в сообщении на сайте СРО НФА.
Что такое Открытые API?
"ОТКРЫТЫЕ API – программные интерфейсы, публикуемые организациями в соответствии с требованиями Банка России для обеспечения возможности цифрового обмена данными с поставщиками услуг (с согласия клиента) и клиентами в рамках организации и предоставления финансовых услуг", - говорится в концепции ЦБ по внедрению открытых API на финансовом рынке
Цифровизация влияет на все сферы жизни человека, в том числе на финансовые рынки. Люди стали повсеместно использовать цифровые финансовые сервисы. Вырос запрос на удобство и безопасность предлагаемых продуктов. Поставщики клиентских сервисов вынуждены искать новые бизнесмодели и решения, развивать информационные технологии. В тоже время меняются и традиционные представления о значимости финансовых данных.
Как сообщает Центробанк, на протяжении длительного периода в финансовой и других отраслях во всем мире широко применяются программные интерфейсы (API). Их используют для упрощения и ускорения цифрового обмена данными. Особую значимость приобретают Открытые API, которые разрабатываются по открытым правилам и предполагают равный доступ к подключению для всех участников. Как правило, рассматриваются три модели передачи данных на основе Открытых API:
- Открытый банкинг - модель, предполагающая получение поставщиками услуг банковских и платежных данных о клиенте, а также осуществление банковских операций по его поручению,
- Открытые финансы - модель, в рамках которой поставщики услуг получают не только банковские и платежные данные о клиенте, но и данные об иных финансовых услугах: страховые, инвестиционные, пенсионные и другие,
- Открытые данные - модель, которая распространяет требование к установлению открытого обмена клиентскими данными как на финансовые, так и на нефинансовые организации (например, организации в сфере телекоммуникаций, электронной коммерции и так далее), а также на государственные информационные базы, в которых хранятся и обрабатываются клиентские данные.
Открытые финансы
Этот вариант предполагает поэтапное внедрение стандартов Открытых API в различных секторах финансового рынка (банковском, инвестиционном, страховом и микрофинансовом). Это создаст комплексные финансовые сервисы, а также не допустит проблемы с конкуренцией между различными секторами финансового рынка. В частности, это будет способствовать развитию сервисов для управления финансами, которые станут использовать не только данные о банковских продуктах, но и об инвестиционных, страховых и иных финансовых инструментах.
"При этом стоит отметить, что, вероятно, на первых этапах внедрения (до перехода к Открытым данным) может возникнуть дисбаланс в пользу нефинансовых компаний за счет доступа к данным финансовых организаций: так, экосистемы, построенные вокруг технологических компаний, в состав которых входят банки, смогут получать доступ к данным финансовых организаций, в то время как сами нефинансовые компании, входящие в такие экосистемы, не будут в обязательном порядке предоставлять данные другим участникам (сохраняя при этом возможность предоставления данных на добровольной основе)", - говорится в концепции ЦБ.
Открытые финансы предполагаются переход к модели Открытых данных. Учитывая потенциал Открытых API для создания межотраслевых сервисов, практика обмена может быть расширена и на иные сектора экономики по решению госорганов с учетом мнения участников рынка.
Открытые данные
Эта модель предполагает распространение стандартов Открытых API одновременно на организации финансового и нефинансового рынка. Как отмечают участники финансового рынка, возможность получения доступа к нефинансовым данным о клиентах с их согласия позволит предлагать персонализированные финансовые продукты и услуги. Также это поможет точно оценивать уровень риска в отношении каждого клиента.
Открытые данные будут способствовать развитию добросовестной конкуренции между участниками финансового рынка и нефинансовыми компаниями. Модель позволит избежать существенной асимметрии в доступе к данным.
Переход к модели Открытых данных потребует координации Центробанка, федеральных госорганов и участников рынка. Придется доработать законодательство и создать инфраструктуру, ориентированную не только на финансовый рынок, но и на другие сектора экономики.
Элеонора Ширинова
Специально для Информационного портала "Все о саморегулировании" (Все о СРО)
