Принят Базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Банк России утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО). Стандарт вводится в действие с 1 июля 2017 г.

Инициатором разработки проекта Базового стандарта защиты прав потребителей выступила СРО «МиР». Работа над проектом началась в прошлом году после вступления в силу закона №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». В разработке стандарта приняли участие представители всех СРО МФО и их членов – крупнейших компаний микрофинансового рынка, а также эксперты Европейского банка реконструкции и развития. После согласования проекта стандарта всеми СРО МФО, документ был направлен на утверждение в Банк России.

«Базовые стандарты СРО – новый формат регулирования для МФО, – отмечает директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян. – Впервые нормы и ограничения деятельности участников рынка не «спускаются» сверху, а устанавливаются самими участниками рынка. Базовый стандарт защиты прав потребителей объединил в себе лучшие практики лидеров микрофинансового рынка в сфере защиты прав заемщиков и инвесторов».

Утвержденный стандарт устанавливает правила, по которым все микрофинансовые организации будут взаимодействовать с потребителями – заемщиками (физическими и юридическими лицами) и инвесторами – физическими лицами. Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг регламентирует порядок раскрытия информации об условиях получения микрозайма (в том числе и в рекламных сообщениях), порядок обработки жалоб и обращений клиентов микрофинансовых организаций, требования к квалификации персонала МФО и меры по ограничению предельного уровня задолженности.

Кстати, среди норм, введенных новым стандартом – дополнительные ограничения долговой нагрузки заемщиков. Так, с 01.07.2017 г. МФО не вправе выдавать заемщику – физическому лицу более десяти краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры краткосрочного займа более семи раз. Стандарт предполагает постепенное ужесточение норм – с 01.01.2019 г. МФО не смогут выдавать более девяти краткосрочных займов в течение одного года и пролонгировать договор более чем пять раз. Также стандарт запрещает МФО выдачу краткосрочного займа, если не погашен предыдущий краткосрочный заем в этой МФО.

Еще одной мерой снижения закредитованности станет запрос информации о финансовом положении заемщика. Согласно стандарту, микрофинансовая организация до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание, обязана запросить у получателя финансовой услуги информацию о размере заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах и информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору. В дополнение к этим сведениям, при выдаче займов от 30 тыс. рублей МФО должна запрашивать информацию о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. рублей – информацию о наличии в собственности заемщика движимого и (или) недвижимого имущества.

Стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов: теперь МФО должны регистрировать все полученные обращения в течение трех рабочих дней и рассматривать их в течение 12 рабочих дней.

Как мы писали ранее, обязанность по проверке соблюдения норм стандарта микрофинансовыми организациями возложена на СРО МФО. Банк России, в свою очередь, может контролировать то, как СРО ведет проверки.

Олег Путин
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru