Новости 06.09.2022 11:17:36

ЦБ рассказал СРО «МиР» об упрощенной идентификации физлиц перед выдачей им кредита

ЦБ рассказал СРО «МиР» об упрощенной идентификации физлиц перед выдачей им кредита СРО «МиР» получила ответ от Центробанка. В нем регулятор рассказало том, как микрофинансовые организации (МФО) должны проводить упрощеннуюидентификацию клиентов, которые хотят получить кредит. Соответствующаяинформация появилась на сайте саморегулятора.

Банк России ответил на обращение СРО «МиР» о достаточности «Вида сведений» из Системымежведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) для упрощеннойидентификации. В своем сообщении регулятор сообщил о том, что клиента можносчитать прошедшим процедуру упрощенной идентификации, если сведения,установленные при ее проведении, подтверждены посредством «Вида сведений» ФНСРоссии. Речь о таком типе данных, как «Сведения о соответствии паспортныхданных и ИНН физического лица». Также сведения, установленные при проведенииупрощенной идентификации, должны быть подтверждены самим клиентом после получения иминформации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, на указанныйим номер телефона.

При этом ЦБ обратил внимание, что использование для упрощенной идентификации тольковида сведений ФНС России в СМЭВ без использования соответствующих видовсведений МВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиентов.Что приведет к выдаче займов неустановленным лицам с последующим невозвратомзадолженности по ним.

Что интересует СРО?

В саморегулируемую организацию поступают обращения от еечленов о работе «Вида сведений» Системы межведомственного электронноговзаимодействия. В этой связи СРО обратилась к регулятору с просьбой разъяснитьвопрос, касающийся упрощенной идентификации клиентов микрофинансовыхорганизаций.

Отмечается, что для проведения упрощенной идентификации физлицоможет направить МФО, в том числе, в электронном виде, следующие сведения осебе:

фамилию, имя, отчество (ФИО),
серию и номер документа, удостоверяющего личность,
страховой номер индивидуального лицевого счетазастрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда(СНИЛС),
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН),
номер полиса обязательного медицинского страхования,
абонентский номер физлица, пользующегося услугами подвижнойрадиотелефонной связи.

При этом физлицо считается прошедшим процедуру упрощеннойидентификации для получения потребительского кредита, если МФО получит, в томчисле, с использованием СМЭВ, подтверждение о том, что сведения представленныеклиентом совпали с данными из информационных систем органов государственнойвласти, Пенсионного фонда и Федерального фонда обязательного медицинскогострахования. Также необходимо, чтобы сам клиент подтвердил, что получил науказанный им номер телефона информацию, которая говорит о прохожденииупрощенной идентификации.

Также в СРО отметили, что, согласно распоряжениюПравительства № 1471-р, сведения о подтверждении соответствия паспортных данных(ФИО, серия и номер паспорта) идентификационному номеру налогоплательщика осуществляетналоговая служба. Согласно документации с официального технологического порталаСМЭВ, такая проверка осуществляется посредством «Вида сведений» ФНС России«Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица».

«В соответствии с руководством пользователя, данный «Видсведений» принимает в качестве обязательных входных полей данных: ФИО, серию и номерпаспорта, ИНН. По итогу проверки «Вид сведений» возвращает два возможныхответа: «соответствует» и «не соответствует». При этом если хотя бы одно изполей будет указано неверно, «Вид сведений» вернет ответ «не соответствует

Учитывая, что данный «Вид сведений» ФНС России проверяет какИНН, так и паспортные данные, можно ли считать такую проверку (с учетомподтверждения мобильного номера) достаточной для прохождения упрощеннойидентификации клиента», - обратилась отраслевая СРО к регулятору.

Ответ Центробанка

Департамент финансового мониторинга Центробанка рассмотрелобращение СРО «МиР». Регулятор сообщил о том, что клиента можно считатьпрошедшим процедуру упрощенной идентификации, если сведения, установленные при еепроведении, подтверждены посредством «Вида сведений» ФНС России. Речь о такомтипе данных, как «Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физическоголица». Также сам клиент должен подтвердить, что получил информацию,обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, на свой телефон.

Как добавили в Центробанке, использование для упрощеннойидентификации только вида сведений ФНС России в СМЭВ без использования сведенийМВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиента. Чтоприведет к выдаче займа неустановленному лицу с последующим невозвратомзадолженности.

Элеонора Ширинова

Специально для Информационного портала «Все осаморегулировании» (Все о СРО)

www.all-sro.ru

Статьи

16.04.2026

СРО не ответят по «абстрактным убыткам»: НОСТРОЙ проанализировал риски субсидиарной ответственности по замещающим сделкам

Научно-консультативная комиссия Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) завершила анализ судебной практики по вопросу о взыскании убытков в виде разницы между ценой расторгнутого договора и замещающей сделки. Главный вывод: субсидиарная ответственность саморегулируемой организации (СРО) по таким требованиям, как правило, не возникает, а абстрактные убытки не входят в состав выплат из компенсационного фонда. В справке, принятой в 2026 году, сформулированы конкретные правовые позиции и чек-лист для защиты интересов СРО в судах.

12.01.2023

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.

Все статьи

Мероприятия

03.08.2026

В Москве состоится VII Российский форум изыскателей: участники обсудят стратегию развития отрасли до 2035 года

23 и 24 сентября 2026 года организаторы проведут VII Международную научно-практическую конференцию «Российский форум изыскателей» на площадке Научно-исследовательского Московского государственного строительного университета (НИУ МГСУ). Как сообщили инициаторы события в официальном пресс-релизе, ключевой повесткой делового форума станет обсуждение стратегии развития инженерных изысканий до 2035 года. Мероприятие объединит экспертов для выработки дорожной карты, которая определит будущее отрасли на ближайшее десятилетие.

27.07.2026

Строители Дальнего Востока определят кандидатов в Экспертный совет НОСТРОЙ в ходе заочной конференции

27 июля 2026 года, саморегулируемые организации (СРО) строительной отрасли, зарегистрированные на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО), проведут окружную конференцию. Мероприятие пройдет в формате заочного голосования, по итогам которого дальневосточные строители определят своих представителей в ключевых рабочих органах Национального объединения строителей (НОСТРОЙ). Это событие имеет важное значение для региона, поскольку именно от выбора кандидатов зависит, какие инициативы по совершенствованию федерального законодательства будут лоббировать интересы дальневосточных застройщиков на федеральном уровне.

Все мероприятия

Видео

28.09.2018

2018: Конференция Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.

26.06.2017

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Все видео

Интервью

27.10.2022

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

08.08.2022

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Все интервью

Вопрос-ответ

Вопрос:

Мы, иркутская строительная организация, вступаем в строительное СРО в Москве, общестроительные виды работ (на особо опасные, технически сложных и уникальных работы мы не претендуем). Нам сказали, что дополнительно требуется сертификат ИСО при вступлении в данное СРО. Правомерно ли требование сертификата ИСО при вступлении в СРО?

Ответ:

Несмотря на наличие в Градостроительном кодексе РФ минимальных требований к получению свидетельства о допуске СРО строителей, саморегулируемые организации имеют право устанавливать дополнительные требования, непротиворечащие законодательству.

В частности, требовать сертификаты ISO (ИСО), разработанные международной организацией по стандартизации. В линейке стандартов для строительства наиболее популярными являются: ИСО 9000 (управление качеством), ИСО 14000 (экологический менеджмент), ИСО 50001 (энергетический менеджмент), ИСО 31000 (управление рисками).

Согласно п. 12 ст. 55.5 «Документы саморегулируемой организации» ГрадКодекса РФ, правилами саморегулирования может быть установлено требование о наличии сертификатов соответствия работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, сертификатов системы управления качеством, которые выдаются при осуществлении добровольного подтверждения международных стандартов.

Решение вопроса об установлении особых требований к выдаче свидетельств о допуске к работам на уникальных объектах предоставлено на усмотрение саморегулируемых организаций. В то же время, часть 2 статьи 48.1. Градостроительного кодекса РФ определяет характеристики уникальных объектов капитального строительства. Очевидно, что уникальные объекты, исходя из характеристик, обладают повышенной опасностью по сравнению с обычными объектами.

Таким образом, саморегулируемая организация вправе установить особые повышенные требования к работам, оказывающим влияние на безопасность уникальных объектов, т.е. выше требований, установленных для работ на объектах, не относимых к особо опасным и технически сложным.

Вопрос:

Возврат взноса в компенсационный фонд при выходе из СРО возможен?

Ответ:

Должны вас огорчить. Согласно ч. 4 статьи 55.7. ГрК РФ «Прекращение членства в саморегулируемой организации», лицу, прекратившему членство в саморегулируемой организации, не возвращаются уплаченные вступительный взнос, членские взносы и взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации.