О новых реалиях МФО расскажет СРО «Единство»…
24–25 октября в Нижнем Новгороде состоялась Бизнес-конференция для микрофинансовых организаций: «Новый формат, новые реалии». Мероприятие проходило в отеле Marins Park Hotel. Организатором встречи выступила СРО «Единство», членами которой являются 745 МФО (38% рынка).
Началась конференция с приветственного слова директора СРО «Единство» Айгуль Хайруллиной. Спикер рассказала, что мероприятие проходит в городе, вошедшем в ТОП-10 городов России, в видоизмененном формате и пожелала единомышленникам продуктивной работы, особо отметив друзей и партнеров.
На конференции были освещены следующие аспекты отрасли:
- регуляторная нагрузка: реакция рынка и новые проблемы;
- этика микрофинансирования: конкурентоспособность и социально ориентированный подход;
- финансовый омбудсмен: порядок организации обязательного взаимодействия МФО с финансовым уполномоченным;
- потенциальные риски микрофинансирования и пути их решения.
Модератором главной сессии выступил дипломатичный и выдержанный Даут Хайруллин — Председатель Совета СРО «Единство».
Защита МФО
Спикер сессии Галина Бычкова представила аппарат уполномоченного по защите прав предпринимателей в Нижегородской области. Она сразу развеяла миф о том, Нижний Новгород входит в ТОП-10 городов, где комфортно жить и вести бизнес. К сожалению, по индексу административного давления, который был разработан Уполномоченным при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей совместно с Институтом экономики роста им. П. А. Столыпина, и город, и область размещаются на 76 месте из 81. И ведомство призвано эту ситуацию выправить!
Тем более, что уполномоченного по защите прав предпринимателей в Нижегородской области имеет хорошую историю побед.Г-жа Бычкова сообщила, что хоть Роспотребнадзор и отмечает снижение количества проверок в отношении МКК, а в 2019 году их не было вовсе, служба судебных приставов, напротив, предоставляет печальные цифры. По статье 14.57 на компании составлено уже 23 протокола, а это, опять же, нагрузка на бизнес.Спикер отметила, что если проверки все же грянули, то на основании ходатайства ее организация готова прийти на помощь для исключения произвола со стороны контрольных органов.
Благоприятный инвестиционный климат, отметила Галина Бычкова, это когда каждый бизнесмен знает сотовый телефон губернатора, и таковые, у её ведомства имеются. Для предпринимателей помощь оказывается бесплатно: в том числе, сопровождение судебных тяжб, информационная помощь и другие услуги.
Нет обращения — нет оснований для проверки!
После этого, слово взяла Людмила Катина — Заместитель начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора в Нижегородской области:
«Чем больше информировано население, тем меньше жалоб в Роспотребнадзор. На сегодняшний день финансовая грамотность важна также, как вода и еда».
С 2016 года наблюдается снижение доли обращений по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг в общем объеме жалоб. По итогам 9 месяцев 2019 года этот показатель составил 4,1%, что на 1,7 п. п. ниже показателя 2018 года. В 2019 году в Управление поступило 237 обращений от потребителей финансовых услуг, среди них только 7% — это жалобы на МФО.
Эксперт отметила, что с 2017 года количество обращений на МФО показывает отрицательную динамику. За последние два года этот показатель снизился более чем в три раза. Так, в 2016 году поступило 75 жалоб, в 2018 году — 28 жалоб, а за 9 месяцев 2019 года — 12 жалоб.
Основными жалобами населения спикер назвала не предоставление потребителю информации от МФО до заключения договора и невозможность полностью ознакомиться с его условиями. Причем, по словам спикера, Роспотребнадзор не имеет права идентифицировать компанию, жалоба может поступить также на нелегального кредитора, который идентифицируется только со слов потребителя. Это сообщение вызвало в зале WOW-эффект.
Может ли осуществляться проверка по инициативе ведомства? В данном случае ответ отрицательный: «Нет обращения — нет оснований!», — отметила Людмила Катина. Стоит добавить, что привлечения к ответственности МФО в этом году и не было.
Одним из приоритетных направлений ведомства является работа со школьниками и студентами, которые должны понимать меры будущей ответственности. Перед прямым взаимодействием с финансовыми, банковскими структурами они должны быть подкованы, отметила представитель ведомства. Всего в 2018 году было проведено 110 лекций, которые охватили более 6500 учащихся.
Результаты анкетирования, которые проводятся в период Всемирной недели сбережений, показали, что рост доли респондентов, которые считают, что кредит оправдан, если заемные средства идут на оплату обучения составил 71% (результаты последнего исследования). По итогам первого исследования этот показатель составлял 50%. Специалистов такая тяга к получению знаний и «умная» трата кредитных средств не может не радовать.
МФО кредитует МФО
Антон Бесщетников выступил с презентацией «Краудлэндинг на рынке МФО»:
«Любая платформа рождается на стыке проблем ее участников, заявил спикер, главные проблемы МФО — сложность привлечения заемщиков и оборотных средств. Отсюда родилась платформа для кредитования одних МФО другими МФО», — пояснил спикер.
Тема вызвала неподдельный интерес участников конференции.
Мы ждём вас в личном кабинете!
Руководитель филиала АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в Нижнем Новгороде напомнил, что с 1 января 2020 года микрофинансовые организации обязаны присоединиться к институту финансового уполномоченного. Взаимодействие с омбудсменом станет обязательным этапом досудебного урегулирования споров между МФО и потребителем. В связи с присоединением к институту финансового уполномоченного у МФО возникают новые права и обязанности. В частности, МФО будут обязаны уплачивать взносы для обеспечения деятельности службы, информировать потребителей о возможности обращения к омбудсмену, вправе обжаловать его решения, а также ходатайствовать о приостановлении его исполнения.
Некоторые вопросы еще не решены — к примеру, размер взносов для МФО пока не определен и будет донесен через СРО. Взаимодействие будет только в электронной форме через личный кабинет. Тестирование будет уже в декабре. Спикер попросил заранее назначить ответственное лицо по сотрудничеству с финансовым уполномоченным.
У слушателей возник резонный вопрос:
«Если судебное решение будет принято в пользу МФО, а не потребителя, то служба не получает ничего. Получается, что она заведомо будет заинтересована в проигрыше МФО?» От комментариев по данному вопросу спикер воздержался…
Законопослушные МФО
Заместитель начальника отдела надзорной деятельности и правового обеспечения МРУ Росфинмониторинга по ПФО Елена Назарычева в свою очередь напомнила, что, начиная с 2014 года микрофинансовые организации являются субъектами антиотмывочного законодательства. Спикер отметила, что сектор МФО относится к повышенной группе риска использования в схемах легализации преступных доходов по причине относительной простоты регистрации организаций и возможности легально привлекать средства юридических лиц, перераспределяя их между физическими лицами.
Согласно сведениям Банка России, на сегодняшний день зарегистрировано 370 организаций по ПФО. 46 — в Башкортостане, 43 — в Пермском край, 42 — в Татарстане, 40 — в Самарской области, 39 — в Удмуртии, 34 — в Нижегородской области и т. д. 97% организаций зарегистрировали свои личные кабинеты, а у 3% самых юных игроков рынка на данный момент таковых нет. 94% из активных МФО используют и передают данные в ведомство. 5% из тех, у кого есть личные кабинеты, не направляют отчеты о своих клиентах.
Тем не менее, объемы СПО о подозрительных операциях клиентов МФО снижаются. Если в 2017 году их было 214, то в 2019 году — всего 36.
Елена Назарычева отметила, что МФО имеют высокий уровень законопослушности, и чтобы он сохранялся, посоветовала проходить учебу по выявлению подозрительных операций.
Закон есть закон
Начальник отдела поведенческого надзора Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе Дмитрий Суконкин обозначил, что у регулятора снижения жалоб не наблюдается. Их их количество, наоборот, растет: за первое полугодие 2019 года поступило 14 тысяч жалоб. Это на треть больше, чем было зафиксировано за аналогичный период прошлого года.
На вопрос организаторов конференции о том, кто проверяет достоверность этих жалоб и каков процент «оправданных», спикер парировал, что данная информация не в ведении Банка России, однако предложения будут учитываться…
Половина жалоб, согласно докладу, поступила за совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма. Кроме того, выросло количество жалоб на превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа, сюда же относятся жалобы по оказанию возмездных услуг. Это составляет порядка 20% от общего объёма.
В настоящее время Центробанк предпринимает действия, направленные на ограничение предельной долговой нагрузки на заемщика, а рынок изыскивает возможность получения непроцентных доходов.
Среди нарушений г-н Суконкин отметил требования некоторых микрофинансистов оплаты за потенцию получения услуги, которая должна быть бесплатной. В ответ на такие действия будут выдаваться соответствующие предписания — отметил спикер.
Стоит отметить, что итогом мер, принятых в отношении МФО, КПК и ломбардов, стали 309 предписаний об устранении/недопущении нарушений, а также 164 протокола об административном правонарушении.По словам Дмитрия Суконкина, это значит, что доводы в других жалобах не являются основанием для выдачи предписаний и не свидетельствуют о наличии событий правонарушений...
Александр Мицай, заместитель директора СРО «Единство», рассказал о показателях долговой нагрузки и как рассчитывать ПДН. Участникам конференции были даны все рекомендации и необходимые документы по данному вопросу.
В целом, конференция проходила на протяжении двух дней. В рамках мероприятия прозвучали выступления руководителей микрофинансовых и IT-компаний. Участники обсудили вопросы клиентоориентированности, введения новых продуктов для лиц с низким доходом, осветили тему взаимодействия с мегарегулятором и обменялись опытом.
Ксения Иванова-Погребняк
Специально для Информационного портала "Все о саморегулировании" (Все о СРО)
www.all-sro.ru
